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FOLLETO INFORMATIVO CON BASE EN LA LEY DE TRANSPARENCIA Y DE FOMENTO A LA COMPETENCIA EN EL CRÉDITO GARANTIZADO.

La Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, establece los lineamientos que permiten la comparación de los términos, condiciones y características de los diferentes tipos de financiamiento a la vivienda. Es fundamental que el público en general cuente con los elementos necesarios para escoger el tipo de financiamiento más conveniente a sus intereses y conozca sus derechos y obligaciones respecto a cada uno de los créditos garantizados a la vivienda.


Características de los créditos ofertados por Hipotecaria Nacional:

“Liquidez” es un crédito que ofrece la posibilidad de adquirir un crédito hipotecario, mediante el cual el cliente obtiene recursos monetarios con destino libre dejando su casa en garantía.

 

Nombre de Producto:

Crédito Hipotecario "Liquidez"

Valor Vivienda
Aforo
 15 10
5
De:
Hasta:
Tasa
F.P.
Tasa
F.P.
Tasa
F.P.
$180,000.00 $1,000,000.00
50.0%
15.65%
$15.79
15.65%
$17.88
15.65%
$25.48
$1,000,000.01 $3,000,000.00
50.0%
15.65%
$15.59
15.65%
$17.68
15.65%
$25.28
$3,000,000.01 $6,000,000.00
50.0%
15.65%
$15.65
15.65%
$17.74
15.65%
$25.34
Factor de pago: incluyendo seguro y comisión por administración

Comisiones:
  • Comisión por Apertura: 0.00%
  • Comisión por administración:
Valor de Vivienda Comisión por Administración
De:
Hasta:
 M.A.
$ 180,000.00
$ 1,000,000.00
0.45
$1,000,000.01
$ 3,000,000.00
0.25
$ 3,000,000.01
En adelante
0.31
Costo de avalúo:
  • 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (base) ò $1,200.00 lo que resulte mayor, Cuando el valor de la vivienda es igual ò superior a $3,000,000.01 no se cobra base y disminuye el cobro al millar.

Gastos de Investigación:

$780.00 (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).
Monto mínimo de crédito:
  • $85,000.00
 
Costo Anual Total (CAT) Promedio
 
Valor Vivienda
Aforo
CAT
De:
Hasta:
5
10
15
$ 180,000.00 $ 1,000,000.00
50.0%
20.2%
19.6%
19.2%
$1,000,000.01 $3,000,000.00
50.0%
19.7%
19.1%
18.9%
$3,000,000.01 $6,000,000.00
50.0%
19.7%
19.2%
18.9%
 
Mensualidad:
  • Fija durante toda la vida del crédito.
  • La periodicidad del pago es mensual y las amortizaciones son iguales y sucesivas, pagaderas el último día hábil de cada mes.

CAT (Costo Anual Total) en porcentaje Sin IVA.
El cálculo del CAT para este producto se efectuó considerando el aforo y valor máximo de vivienda. Fecha de cálculo Abril 2010.
"Para fines informativos y de comparación exclusivamente".

Programa Apoyo Infonavit:
  • No aplica
Valor mínimo de Vivienda:
  • $180,000.00
Programa Pagador Puntual:
  • No aplica

Características Generales
Interés Moratorio:
Tasa de interés anual igual a una veinteava parte de la tasa ordinaria del crédito, aplicable en el periodo de incumplimiento sobre el saldo insoluto del crédito, que se causarán mientras dure la mora.

Se cobra el Impuesto al Valor Agregado y en los intereses reales y moratorios.
Pena convencional : 10% de la mensualidad mientras no se dé por vencido anticipadamente el contrato.

Comisión por Gastos de cobranza:

 

 

Como resultado de los gastos extraordinarios que se originen por el procedimiento de cobranza extrajudicial, en caso de que el acreditado incurra en mora, se le aplicará un cobro por concepto de dichos gastos, lo que resulte mayor entre la cantidad de $277.00 (DOSCIENTOS SETENTA Y SIETE PESOS, M.N.) o el importe equivalente a 70 (SETENTA) UDIS (unidades de inversión) calculado a la fecha del pago. Adicionalmente deberá
pagar el Impuesto al Valor Agregado correspondiente.
Gastos:

La expedición de la carta de instrucción de cancelación de hipoteca tendrá un costo de $950.00 (NOVECIENTOS CINCUENTA PESOS, M.N.) o el importe equivalente a 240 (DOSCIENTOS CUARENTA) UDIS (unidades de inversión) calculado a la fecha del pago, lo que resulte mayor, mas el Impuesto al Valor Agregado correspondiente.
Gastos aún cuando no se formalice el crédito:

Anticipo por gastos de investigación y análisis de crédito: $800.00 para vivienda nueva y $1,200.00 para vivienda usada.
Componentes del Costo Anual Total (CAT):
  • Monto del crédito garantizado a la vivienda.
  • Comisión por apertura.
  • Costo de avalúo.
  • Cobro de interés ordinario.
  • Primas de seguros.
  • Gastos de investigación.
  • Descuentos.
  • Amortizaciones ordinarias por principal.
Comisiones por prepago:
Sin comisión por pago anticipado.
Aplicación por prepago: El pago anticipado se reflejará en el plazo o en la mensualidad, a elección del cliente.
Información aproximada de gastos, impuestos, derechos y honorarios notariales derivados de la compra-venta y crédito:
  • Entre el 4% y el 9% sobre el valor del Terreno.
  • La escrituración se realizará con el Notario que el Cliente seleccione y que se encuentre en el padrón de Hipotecaria Nacional.
  • Los gastos, impuestos, derechos y honorarios de escrituración serán a cargo del solicitante.
Gastos de Avalúo:
  • El avalúo es un desembolso que el solicitante tendrá que realizar aún cuando no se formalice el crédito y es un requisito obligatorio para el otorgamiento del mismo.
Requisitos mínimos:
  • Mínimo 22, hasta 85 años (edad más plazo).
    Antigüedad en el empleo:

    - Valor de vivienda hasta $1’500,000.00 3 meses
    - Valor de vivienda mayor a $1’500,000.00 1 año

  • Ser aceptado como asegurado por la compañía de seguros que contrate Hipotecaria Nacional.
  • Tener como fuentes de ingresos actividades lícitas dentro del marco de la Ley
  • Contar con un sano historial crediticio y demostrar solvencia económica suficiente para el pago del crédito.
  • Comprobación de ingresos mínimos: $3,912.00


Servicios obligatorios a contratar:
  • Apertura de cuenta de cheques en BBVA Bancomer S.A.
  • Contratación de seguro de vida y daños.
  • Avalúo.
Documentos necesarios para obtener un crédito con HN:
  • Solicitud de crédito que podrá obtener en cualquiera de nuestras sucursales.
  • Autorización para consulta de buró de crédito (incluida en solicitud).
  • Identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte o Cédula profesional no mayor a 10 años).
  • Comprobante de domicilio (agua, predial, luz, teléfono, T.V. por cable, o estado de cuenta de casa comercial).
  • Formato FM2 (En caso de ser extranjero residente en el país).
Personas Físicas Asalariadas:
  • Recibos de nómina últimos 3 meses.
  • Carta de la empresa donde labore especificando:
    1. Nombre del trabajador.
    2. Sueldo mensual bruto
    3. Otros ingresos indicando monto, concepto y periodicidad.
    4. Impuestos mensuales.
    5. Descuentos mensuales.
    6. Ingreso neto mensual.
    7. Puesto.
    8. Antigüedad en la empresa.

Personas Físicas (profesionistas independientes o con actividad empresarial):

  • Alta ante SHCP.
  • Declaración anual ISR (ultimo año).
  • Estados de cuenta (de BANCOMER 2 meses, otras instituciones 6 meses) de cheques, inversiones de ahorro.
Póliza de seguro:
  • Requisitar cuestionario médico (incluido en solicitud.)
  • Vida e invalidez total y permanente: ($0.38830 pesos M.N. mensual por cada $1,000.00 pesos M.N. de crédito).
  • Daños: $0.50633 pesos M.N. mensual por cada $1,000.00 pesos de crédito. incluye IVA), incluye seguro de Responsabilidad Civil hasta por $100,000.00 pesos y seguro de Contenidos este último hasta por $35,000.00
  • Seguro de desempleo. Sin costo alguno, (aplica sólo para asalariados).

Derechos con los que cuenta el publico en general:

 
  • Solicitar de manera gratuita una Oferta Vinculante en las entidades que otorguen crédito garantizado a la vivienda.
  • Obtener previa solicitud, el modelo de clausulado que contenga los derechos y obligaciones de las partes con anterioridad a su firma, una vez que se haya autorizado el otorgamiento de crédito garantizado a la vivienda. La Oferta Vinculante tendrá una vigencia máxima de 20 días naturales, contados a partir de la fecha de recepción por parte de la entidad financiera.
  • Elegir un valuador autorizado por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., dentro del listado que le presente la entidad correspondiente.
  • Ser informado de los riesgos inherentes al crédito garantizado a la vivienda que se pretenda adquirir, en relación a las posibles variaciones en las tasas de interés, inflación y tipo de cambio.
  • El trámite se podrá realizar en cualquiera de las sucursales de Hipotecaria Nacional.


Avisos:

  • CAT (Costo Anual Total) créditos denominados en Moneda Nacional a tasa fija para fines informativos y de comparación exclusivamente.
  • Comparable con el CAT de otros créditos denominados en Moneda Nacional a tasa fija. El CAT no forma parte de los términos y condiciones del crédito, por lo que no es vinculante para formalización del mismo.

Recomendaciones:
  • No entregar enganche, hasta que el crédito sea autorizado y el terreno sea aceptado por Hipotecaria Nacional como garantía.
  • En caso de que el terreno sea inviable, como resultado del avalúo practicado, el solicitante podrá seleccionar otro terreno aportando la documentación respectiva y pagando el segundo avalúo.
  • En caso de que el crédito le sea autorizado, deberá pagar puntualmente a través de la cuenta vinculada.
  • En caso de incumplimiento en los pagos se aplicará la tasa moratoria correspondiente, así como los gastos de cobranza.
Vigencias :
  • Condiciones sujetas a cambios sin previo aviso.
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Ley de transparencia
Derechos Reservados Hipotecaria Nacional, S.A. de C.V., S.O.F.O.M.E.R.,
para su constitución y operación con tal carácter, no requiere autorización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público.